يمكن لـ (CSC) تزويد البنك أو المؤسسة المالية بخدمة كاملة تتضمّن إدارة أجهزة نقاط البيع (“POS”) وتحويل العمليات المنجزة على أجهزة نقاط البيع إلى الأجهزة المضيفة المصدّرة وشركات البطاقات العالمية بهدف الحصول على موافقة هذه الأجهزة على العملية المعنيّة وتحصيلها بوجود بطاقة (face to face) على سبيل المثال العمليات المنجزة عبر نظام “الإتّصال القريب، أن أف سي” (NFC)، و “رمز الاستجابة السريعة، كيو آر” (QR Code). كما تدعم (CSC) تحصيل العمليّات المنجزة بدون وجود البطاقة (card not present) بما في ذلك التأمين الثلاثي الأبعاد (3D Secure) للعمليات المنجزة لدى التّجار على الإنترنت.

أمّا في حال كان البنك أو المؤسسة المالية يملك شبكة تحصيل للتجار، يمكن لـ (CSC) تزويد البنك أو  المؤسسة المالية بصلة وصل للتحويل لتمكين البنك أو  المؤسسة المالية من قبول علامات تجارية إضافية لدى تجّار البنك أو  المؤسسة المالية.

تقوم (CSC) بوضع بوابات التّسوية الخاصّة بها مع شركات البطاقات العالمية ومع الأجهزة المضيفة المصدّرة تحت تصرّف البنك أو المؤسسة المالية وفي حال كان البنك أو  المؤسسة المالية تحت رعاية (CSC) لدى شركات البطاقات العالمية فيتمّ بموجبها التسوية من خلال حسابات (CSC) كما وتدعم (CSC) قبول عدة عملات مختلفة على أجهزة نقاط البيع التابعة للبنك أو المؤسسة المالية.

وتقوم (CSC) أيضًا باحتساب المبلغ المستحق لكل تاجر تابع للبنك أو  المؤسسة المالية، وبالإضافة إلى ذلك، يمكن لـ (CSC) تزويد البنك أو  المؤسسة المالية بـملف إلكتروني يمكن أن يستخدمه البنك أو  المؤسسة المالية لقيد المبلغ المستحقّ لكلّ تاجر تلقائياً في حسابات التّاجر المعنيّ لديه.

يقوم (CSC) بتزويد البنك أو المؤسسة المالية بالخدمات التالية المتعلقة بإدارة أجهزة نقاط البيع:

1. المواد المستخدمة على أجهزة نقاط البيع عند التاجر (Merchant Acquiring)

سيقوم (CSC) بتوجيه البنك ومساعدته في إعداد المواد اللازمة على أجهزة نقاط البيع عند التاجر (الرولات، اتفاقية التاجر الخ).

2. إنشاء وفتح حساب التاجر وادارة حساب التاجر (Merchant Acquiring)

يمكن لـ (CSC) تزويد البنك أو المؤسسة المالية بخدمة شاملة تتعلق بإنشاء وإدارة حساب التاجر، بما في ذلك رعاية الحساب (على سبيل المثال تعديل التسوية، تعديل سعر الخصم، تعديل رقم نقاط البيع، تعديل العنوان). مع العلم بأنّه يمكن تنفيذ التّعديلات المذكورة من قبل البنك أو المؤسسة المالية مباشرة أو من خلال إرسال الملفات من البنك أو المؤسسة المالية إلى (CSC) ، وسيكون لجميع التعديلات (باستثناء الحالات التي يكون فيها تاريخ السريان مرتبط بالسجل) تأثير فوري بمجرد تحديثها على النظام.

3. الامتثال وإدارة عمليات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (KYC/AML/CFT) (Merchant Acquiring)

من اجل ضمان الامتثال والتقيد مع متطلبات شركات البطاقات العالمية، تحتفظ (CSC) بأحدث قائمة OFAC وتدقّق جميع حسابات البطاقات بالمقارنة مع هذه القائمة ومع حسابات التجّار عدّة مرات في اليوم، علماّ بأنّه عند وجود أي مطابقة بين هذه الحسابات ومضمون قائمة OFAC ترسل بنك (سي اس سي) تنبيه إلكتروني إلى البنك أو المؤسسة المالية وتقوم بتجميد الحساب المذكور.

4. تحويل وتفويض الحركات (Merchant Acquiring)

إن (CSC)  على اتصال دائم مع شركات البطاقات العالمية. وبالإضافة إلى ذلك، يتوفر مركز الاتصال الخاص بنا على مدار 24 ساعة إمكانية التفويض اليدوي وتحويل الاتصالات عند الحاجة.

5. تقاص وتصفية الحسابات (Clearing (Merchant Acquiring

يقوم (CSC) بأنشطة المعالجة والتصفية على مدار 7 أيام أسبوعًا، وسيكون مسؤولاً عن إعادة توجيه جميع الملفات الصادرة من العمليات والحركات التي تمت لدى تجار البنك أو المؤسسة المالية إلى مختلف شركات البطاقات العالمية وغيرها من المحولات.

وفي حال كان البنك أو  المؤسسة المالية يستخدم جهاز نقطة بيع خاص به أو  نقطة بيع اليدوية فان البنك أو  المؤسسة المالية سيزود (CSC) بملف يحتوي على تفاصيل جميع العمليات والحركات التي تمة على هذا الجهاز، وبناءً على هذا الملف، سوف يقوم (CSC) بإنشاء الملفات الضرورية الصادرة وتصفية جميع العمليات والحركات مع شركات البطاقات العالمية والجهات المستضيفة لمصدري البطاقة الاخرى، وفي حالة ان (CSC) يقوم بإدارة أجهزة نقاط البيع للبنك أو  المؤسسة المالية سيقوم (CSC) بإنشاء الملفات الضرورية الصادرة وتصفية جميع العمليات والحركات مع شركات البطاقات العالمية والجهات المستضيفة لمصدري البطاقة الاخرى.

6. تسويات حساب التاجر وكشوفات الحساب (Merchant Acquiring)

سيقوم (CSC) بتزويد البنك أو المؤسسة المالية بملف تسوية يومي يحتوي على تفاصيل جميع العمليات والحركات التي تم عمل تقاص وتصفية لها من مختلف مستضيفي مُصدري البطاقات حيث يتضمن هذا الملف: سعر الخصم لكل تاجر وفقًا للتعليمات المقدمة من البنك أو  المؤسسة المالية إلى (CSC) .

كما ويدعم (CSC) قبول عدة عملات مختلفة على أجهزة نقاط البيع التابعة للبنك أو المؤسسة المالية، وسوف يوفر للبنك العميل ملف التسوية الذي تم تجميعه حسب العملة.

يزود (CSC) البنك أو  المؤسسة المالية بملخص تم تجميعه حسب نوع التاجر ويقوم باحتساب المبلغ المستحق لكل تاجر تابع للبنك أو  المؤسسة المالية.

يزود (CSC) البنك أو المؤسسة المالية بكشف حساب لكل التاجر ويرسله للبنك أو المؤسسة المالية عن طريق ملف إلكتروني للطباعة لدى البنك أو المؤسسة المالية.

ويزود (CSC) البنك أو المؤسسة المالية بـملف إلكتروني يمكن أن يستخدمه البنك أو المؤسسة المالية لقيد المبلغ المستحقّ لكلّ تاجر تلقائياً في حسابات التّاجر المعنيّ لديه.

7. نقل الملفات ومعالجتها (Merchant Acquiring)

يمكن لـ (CSC) تزويد البنك أو المؤسسة المالية بالملفات التي يمكن للبنك أو  المؤسسة المالية تنزيلها إلى نظامه الخاص مثل أرصدة التّاجر، والمعاملات اليومية، الخ. وبالمقابل، يمكن لـ (CSC) تلقّي ملفات من البنك أو المؤسسة المالية لتنزيل نظام إدارة البطاقات الخاص به مثل إنشاء حساب التّاجر. وسيتمّ تنفيذ عمليات نقل جميع الملفات من خلال وصلة اتصال VPN التي توفّر الأمن الكامل وسيتمّ تحديد جدول المعالجة وبنية كل نوع من الملفّات والإتّفاق عليها بين (CSC) والبنك أو المؤسسة المالية. سيتمّ تنفيذ جميع عمليات نقل الملفات وتبادل البيانات من خلال رابط اتصال مباشر آمن (VPN) بين البنك أو المؤسسة المالية و(CSC).

8. نزاعات حامل البطاقة (Merchant Acquiring)

تستلم (CSC) أي طلب نزاع مقدّم من حامل بطاقة كما وأي طلب استرداد مقدّم من مختلف الأجهزة المضيفة المصدّرة وتحيل هذه الطلبات إلى البنك أو المؤسسة المالية. تمثّل (CSC) البنك أو المؤسسة المالية في أيّ نزاع مقدّم بهذا الشأن وتقوم بمعالجة أي طلب استرداد تمّ الموافقة عليه من قبل البنك أو المؤسسة المالية.

9.خدمة العملاء (Merchant Acquiring)

تعمل (CSC) على مدار 24 ساعة لتقديم تفويض كامل وإحالة المكالمات وخدمة العملاء إلى شبكة التجار التابعة البنك أو المؤسسة المالية، حيث ان جميع العامين لدينا يتحدثون باللغات العربية والإنجليزية والفرنسية.

10. مراقبة الاحتيال (Merchant Acquiring)

ستقوم (CSC) بمراقبة نشاط التاجر وبإبلاغ البنك أو المؤسسة المالية بأي نشاط مشبوه لمزيد من التحقيق من قبل البنك أو  المؤسسة المالية. ومع ذلك، حيث يكون البنك أو المؤسسة المالية مسؤول عن أيّ غش يحدث على شبكة التجّار التابعة له. في حال قرّر البنك أو المؤسسة المالية إغلاق حساب تاجر بسبب الاحتيال، يجب على (CSC) ضمان إضافة التاجر إلى قاعدة بيانات الإبلاغ عن الاحتيال لشركات البطاقات العالمية.

11.البيانات، التقارير ونظام ادارة المعلومات (Merchant Acquiring)

إن نظام إدارة أجهزة نقاط البيع للتجار العائد لـ (CSC) مزوّد من خلال شركة أو ركل (Oracle) وعليه إنّ نقل البيانات يتمّ بطريقة مرنة جداً ممّا يسمح بإنشاء العديد من التقارير والمراسلات الصادرة عن اجهزة نقاط البيع للتجار، إذ أن (CSC) قادرة على تزويد البنوك أو المؤسسات المالية المتعاقدة معها بتقارير إحصائية ومالية كما وبأجزاء من البيانات المتوفرة باستعمال صلة تواصل آمنة.  تجدر الإشارة إلى أنّه يمكن لـ (CSC) إعداد التقارير حسب طلب البنوك أو المؤسسات المالية المتعاقدة معها.

12. التسوية مع مختلف مضيفي الإصدار (Merchant Acquiring)

سوف تضع (CSC) ابواب التسوية (settlement gateways) مع شركات البطاقات العالمية واجهزة الاستضافة المستحوذة المختلفة المتصلة بشكل مباشر مع (CSC) تحت تصرف البنك أو المؤسسة المالية.

وفي حال كان البنك أو المؤسسة المالية تحت رعاية  (is sponsoring the Bank for membership in a Card Association) (CSC ) في شركات البطاقات العالمية سوف يتم اجراء التسوية المتعلقة بأنشطة البنك أو  المؤسسة المالية المتعلقة بأجهزة نقاط البيع عند التجار من خلال الحسابات المصرفية لـ (CSC) مع المضيف المستحوذ عليها وستنفذ (CSC)جميع التسويات مع شركات البطاقات العالمية.

وفي حالة كان البنك أو المؤسسة المالية عضوا رئيسيا لدى شركات البطاقات العالمية سيقوم البنك أو المؤسسة المالية بإجراء التسويات المتعلقة بأنشطة البنك أو المؤسسة المالية المتعلقة بأجهزة نقاط البيع عند الجار من خلال حسابات البنك أو المؤسسة المالية لدى شركات البطاقات العالمية، وسيكون البنك أو المؤسسة المالية مسؤولاً عن تنفيذ جميع التسويات مع شركات البطاقات العالمية.

عندما يقوم البنك أو المؤسسة المالية بإدارة أجهزة نقاط البيع عند التجار التابعة له سيترتب عليه إرسال ملف يوميًا لجميع الحركات الناجحة التي تم إجراؤها لـ (CSC) حتى يتسنى لـ (CSC) تسوية هذه الحركات وإن أمكن مع شركات البطاقات العالمية ومستضيفي مصدري البطاقات ذو الصلة.

العربي إكسبرس ( أرابكس )

وهي العلامة التجارية للبطاقات المصدرة تحت اسم شركة خدمات بطاقات الائتمان والتي تحمل رقم 67920 والتي تم تسجيلها في وزارة الصناعة والتجارة والتموين الأردنية.

بطاقة العربي اكسبرس ( أرابكس )

تقدم شركة خدمات بطاقات الائتمان بطاقات Visa & Master Cardإسلامية) بدون فوائد (و التي تحمل اسم العربي إكسبرس) أرابكس( حيث قامت الشركة بتعيين هيئة رقابة شرعية والتي تتكون من:-

• سماحة الشيخ الدكتور عبد الستار أبو غدة / رئيس هيئة الرقابة الشرعية.
• سماحة الشيخ الدكتور أحمد السعد / عضو هيئة رقابة شرعية.
• وسماحة الشيخ الدكتور يوسف شنار / عضو هيئة رقابة شرعية.

والتي بدورها أجازت عملية وآلية الإصدار والدفع والتحصيل. بطاقة العربي إكسبرس) أرابكس (ستكون بطاقة دائنة دوارة وبطاقة الدفع الأجل بدون أي فوائد أو زيادة على أصل الدين وستكون أيضا وفق مبدأ الرسوم الثابتة ( Fixed Fees )بحيث يتمتع العميل بالمرونة بالسداد الشهري ويتم إضافة رسم إدارة حساب البطاقة (Card Management fee )والتي تمثل بدل أجور إدارة حساب والذي لا يعتمد على المبالغ المستحقة أو المدة المستحقة على حساب البطاقة.

ويتم احتساب الرسم في حال وجود رصيد مستغل على البطاقات الدائنة الدوارة مع العلم بأن الرسم يختلف مع تغير فئة البطاقة وذلك بسبب اختلاف نوع ومميزات كل بطاقة والخدمات التي تقدمها وفيما يلي شرح مبسط عن آلية عمل البطاقات.

• لا يحتاج العميل لفتح حساب بنكي لإصدار هذه البطاقة، حيث انه سيتم فتح حساب للعميل لدى الشركة فقط.
• أن هذه البطاقات عبارة عن أداة وفاء إضافة لكونها بطاقة ائتمان دوارة ودفع آجل على أن تكون في حدود سقف معين ولفترة محدودة.
• حساب البطاقة لا يخضع لأي فائدة ولا يتم تسجيل أي فائدة على حساب البطاقة، ولا يتم احتساب عمولة في حال تأخر العميل عن السداد.
• لا يتم استخدام البطاقة في الأماكن المحرمة مثل أماكن بيع الخمور أو/وأماكن بيع لحم الخنزير، أماكن القمار أو أي عمليات محرمة شرعاً.
• يتم إصدار كشف حساب للعميل في نهاية كل شهر يوضح جميع الحركات التي تمت من قبل العميل ويوضح أي عمولات تمت على حساب البطاقة.

آلية عمل بطاقات العربي إكسبرس( أرابكس )

• حساب البطاقة يخضع لرسوم معروفة ومتفق عليها مسبقاً ولا يتم تسجيل أي رسوم غير متفق عليها.
• يستطيع العميل الدخول إلى حساب البطاقة ومعرفة الحركات التي تمت وطلب كشف حساب عن طريق الإنترنت www.issuers.com.
• يتم إرسال رسالة SMS مجانا وبريد الكترونيا للعميل عن كل حركة تتم على البطاقة، وإرسال رسالة عند إصدار الفاتورة بالقيمة المطلوبة من العميل.
• يتم تسجيل رسوم إدارة حساب البطاقة  Card Management fee ( في حال وجود رصيد مستغل على البطاقة )عند انتهاء الدورة المحاسبية وهي في 25 من كل شهر، أما في حال لا يوجد رصيد مستغل لا يتم تسجيل أي رسوم( للبطاقات الدوارة فقط ).
• وفي حال قيام العميل بسداد كامل رصيد البطاقة لا يتم إضافة أي رسوم.
• يتم توقيف البطاقة فوراً في حال تعثر العميل عن السداد لأي دورة ويتم استيفاء رسوم إعادة تفعيل البطاقة بعد التزام العميل بدفع كامل المبلغ المستحق عليه خلال تخلفه عن الدفع وقيمتها 10 دنانير.
• تضاف رسوم إدارة حساب البطاقة( Card Management fee ) إلى نسبة السداد المتفق عليها مع العميل ( % 5, % 10 , % 20 , % 30 , % 50 ) على أن لا تقل عن الحد الأدنى للدفع ( للبطاقات الدوارة فقط ).
• أما فيما يتعلق بالسحب النقدي سواء من مكينات ATM أو السحب المباشر من البنك فيتم أخذ رسوم ثابتة ( Fixed Fees ) لكل عملية سحب بغض النظر عن المبلغ وبدون احتساب فوائد، ويتم قيد هذه الرسوم على حساب العميل.
• وتكون عمولة السحب النقدي ثابتة وتساوي مبلغ 5 دنانير لكل عملية سحب ( بحد اعلى 250 دينار للعملية الواحدة )وبغض النظر عن المبلغ المسحوب.
• إمكانية إصدار بطاقتين( Visa & Master Card )بنفس الحساب وبنفس السقف وبكشف حساب واحد.

المنافع والمميزات التي تُمنح لحامل بطاقة العربي إكسبرس ( أرابكس )